L’accès à la propriété au Québec demeure un enjeu majeur. En 2025, les taux d’intérêt hypothécaires oscillent autour de 4.5 à 6 %, ce qui limite la capacité d’emprunt des ménages. Combiné à la hausse continue du prix médian des maisons – plus de 400 000 $ dans plusieurs régions, et bien au-delà dans les grands centres – il est devenu difficile pour de nombreux premiers acheteurs de constituer une mise de fonds suffisante.

Afin d’encourager l’accession à la propriété, différents programmes sont offerts à l’échelle fédérale, provinciale et municipale. Ils visent principalement trois objectifs : réduire la mise de fonds initiale, diminuer le coût de l’hypothèque ou soutenir l’achat de propriétés plus durables et écoénergétiques.

Programmes fédéraux

• Régime d’accession à la propriété (RAP)

  • Retrait maximal : 60 000 $ par personne (depuis avril 2024) à partir des REER.

  • Possibilité pour un couple de retirer jusqu’à 120 000 $.

  • Remboursement obligatoire sur 15 ans.

• Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)

  • Cotisation déductible d’impôt jusqu’à 8 000 $/an.

  • Maximum cumulatif de 40 000 $.

  • Les retraits pour l’achat d’une maison admissible sont totalement non imposables.

• Programmes écoénergétiques de la SCHL

  • Remboursement allant jusqu’à 25 % de la prime d’assurance hypothécaire.

  • Valide pour les habitations neuves certifiées ou rénovées selon des normes écoénergétiques.

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Programmes provinciaux (Québec)

• Crédit d’impôt pour l’achat d’une habitation

  • Crédit non remboursable de 1 400 $ pour un premier achat admissible depuis janvier 2022.

• Programme Novoclimat

  • Incitatif financier pour l’achat d’une maison neuve certifiée Novoclimat.

  • Possibilité de combiner avec le remboursement de la SCHL, ce qui augmente l’économie totale.

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Programmes municipaux

• Ville de Montréal – Programme d’appui à l’acquisition résidentielle

  • Subventions variant de 5 000 à 15 000 $, selon la taille de la famille et le type de propriété (condo, maison unifamiliale, etc.).

  • Peut couvrir une partie de la mise de fonds ou des droits de mutation (« taxe de bienvenue »).

• Ville de Québec – Programme Accès Famille

  • Offre un prêt sans intérêt pour financer la mise de fonds.

  • Cible particulièrement les jeunes familles et favorise l’achat d’une première propriété dans la région.

• Ville de Trois-Rivières (secteur Bas-du-Cap) : subvention jusqu’à 10 000 $ pour achat d’une maison dans le secteur, occupation requise pendant 3 ans.

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À surveiller (2025 et après)

• En mai 2025, le gouvernement fédéral a annoncé son intention d’abolir la TPS sur les maisons neuves de moins de 1 M$.

• La mesure n’est pas encore en vigueur et devra passer par le processus législatif.

• Si adoptée, elle pourrait représenter une économie de jusqu’à 5 % du prix d’achat pour les acheteurs de propriétés neuves.

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En bref

• Fédéral : RAP (60 000 $), CELIAPP (40 000 $), remboursement SCHL.

• Québec : Crédit d’impôt (1 400 $), Novoclimat.

• Municipal : Montréal (subvention 5 000 $ – 15 000 $), Québec (prêt sans intérêt).

👀 À venir : Le gouvernement fédéral prévoit abolir la TPS sur les premières habitations neuves de moins de 1 M$ (projet législatif en cours).

✅ En résumé : plusieurs leviers financiers existent — au fédéral, au provincial et au municipal — pour faciliter l’acquisition d’une première propriété.

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